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东源基金揭秘那些不为人知的陷阱

好的理财产品大多数人是难已拒绝的。但诱惑越大,往往陷阱也就也就越大。东源基金指出每年因理财产品的使用而使个人信息被悄然获取并使用,更令人背脊发凉。具统计6.7亿人个人信用基础信息显示,直接接受金融产品或服务的人群占到了我国人口的50%。如此一大块信息,缺乏看护,后果不堪设想。

理财产品,是否已经成为一张泄露个人信息的“温床”,经权威专家研究发布《上海金融消费环境调查报告》,从中一探究竟。

三成个人信息用途不明:调查显示,几乎所有金融机构都乐于收集消费者的个人信息。93%以上的消费者在进行个人外汇买卖和银行存取款时,被要求提供姓名、身份证和联系方式;23.3%和12.2%的消费者表示在最近一次金融消费中,被要求提供个人收入、家庭资产状况;还有11.1%和1%的消费者在最近一次金融消费中,被要求提供个人体检情况和心理测试报告。调查发现,从银行存取款到购买证券、还贷款、汇款、理财、办理信用卡到个人外汇买卖,消费者个人信息被收集的详细程度逐级递增。

一半消费者未获悉风险:在理财产品或服务的消费上,除了个人信息权益,许多消费者的知情权也得不到保障。了解金融产品或服务的名称、类型、联系方式等基本信息,是保护金融消费者合法权益的前提。新《消法》第28条要求,提供证券、保险、银行等金融服务的经营者,应当向消费者提供经营地址、联系方式、商品或服务的数量和质量、价款或费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息。

买了理财产品可否后悔:新《消法》对金融消费过程中消费者的个人信息安全、知情权等权益给予了充分的关照,但在具体实施的过程中,相关规定仍有进一步细化的空间。

新《消法》对网购、电视、电话、邮购等方式销售的部分商品作出了“7天内无理由退货”的规定,并未明确理财产品等金融消费产品或服务是否在此规定范围内。对此,有业内人士建议,将理财产品也纳入“7天内无理由退货”的范围。“只有强调一些操作性规则,制定可追究、可衡量的指标,才能有效运用法律法规保护消费者利益。”韩汉君告诉记者,许多国家已在金融消费领域设置“后悔期”、“冷静期”,减缓消费者因信息不对称做出误购等盲目消费的行为。目前,美国规定“后悔期”为3个交易日、日本规定为8个交易日、德国规定为1周至2周。

“从国际经验看,充分给予调解、仲裁等方式,比司法途径更快捷、更具保密性,可以有效保护金融消费者权益。”陶爱莲表示,消费者权益保护委员会是我国消费者权益保护充当社会监督的重要力量,但目前并没有发挥强大的影响力。伴随社会监督的需要,消费者权益保护委员会可以通过做出值得消费者信赖的测试报告,或者扩大其网站的覆盖领域,或者对立法、司法部门产生作用等,进一步提高协调解决金融消费纠纷的能力。此外,市消保委还建议社会各界加强金融产品或服务、消费权益保护等方面的教育,解决金融消费买卖双方信息不对称的问题。

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