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首汽租车:信用体系是汽车金融业务的核心

2017年7月1日,商务部发布的《汽车销售管理办法》正式实施,得益于新规对车辆供应商的一系列规定,过去消费者面临的加价购车、4S店捆绑搭售及配件与维修价格不透明等情况将得以改善,同时也为消费者提供了更加多样化的购车渠道。

早在新政发布前夕,包括天猫、京东在内的电商平台与国美、苏宁等传统零售业巨头均已开始布局汽车业务,就连国内多家租车公司也通过以租代购等形式涉足汽车销售市场。

  前不久,首汽租车对其APP进行了全面的改版升级,在新版APP的首页上,“汽车金融”板块赫然在列,用户只需在APP上选择车型,提交审核资料并通过后即可到线下门店提车,租期届满后车辆即可完成过户。

其实对于首汽租车来说汽车金融并不算新业务,早在2015年首汽租车就在国内率先推出了融资租赁购车的汽车金融模式。那么本次APP升级把汽车金融放到首页的目的究竟是为什么呢?带着这个疑问,记者采访了首汽租车副总裁初晓晔先生。

以租代购与融资租赁的区别

融资租赁又称设备租赁或现代租赁,是指由出租人根据承租人要求购入资产后提供给承租人使用,承租人则分期向出租人支付租金。租赁期内所租资产的所有权归出租人所有,承租人享有其使用权及收益(风险),租期届满后物权可移交承租人或由双方协商决定。融资租赁是一种集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业。

而目前市场上及媒体常说的以租代购,多是指通过定期租赁方式完成过户的一种汽车销售方式,其业务属性仍属于传统租赁性质。这种以租代购形式实际上是由于经销商没有相关金融业务资质而通过租赁形式提供金融业务的一种擦边球行为,虽然在操作形式上与融资租赁中的汽车金融业务基本相同,但严格意义上的汽车金融服务是属于融资租赁的一种类金融业务 。

据初晓晔先生介绍,首汽租车早在2007年就获得了由国家商务部下发的融资租赁资质,是国内少数几家同时拥有融资租赁双牌照的服务商之一,其经营范围不仅包含乘用车,同时还拥有乘用车业务以外的大型设备、集装箱、飞机船舶等的融资租赁资质。“过去融资租赁业务主要集中在大型设备方面,如矿山的挖掘机械、机场的空调设备等价格较高、使用时间较长的大型动产。而汽车行业的融资租赁是效仿国外同行经营模式的新兴业务。虽然汽车金融相比传统融资租赁体量小了很多,但因市场需求较大,其前景还是相对广阔的。” 初晓晔先生表示。

信用体系是汽车金融产品的核心

相比传统的银行按揭贷款方式购车,汽车金融所采用的融资租赁方式通过将裸车款、购置税、牌照费用、保险等购车税费转化为租金的形式分期收取,在牌照、审核过程、提车周期等方面有一定的优势。但也正因如此,在现阶段国内个人信用体系不健全的情况下,如何对业务进行风控管理就成了摆在汽车金融企业面前的首要难题。

相比国内同行,拥有国资背景的首汽租车在风控问题上显得尤为谨慎,初晓晔先生表示:“银行对于贷款的审核往往比较严格,放款周期也较长,为的就是将风险控制在最低的水平。首汽租车作为一家国企,对于国有资产具有不可推卸的责任,因此首汽不会将‘快’作为主打优势,而是通过首汽集团的B2B2C战略对客户群进行精准定位,实现对风险的把控。”

除了通过B2B2C业务链获得优质C端资源以外,首汽租车还通过大数据技术手段制定风险评级,对不同信用评级的用户制定不同的交易周期与首期付款占比等多个环节加强风控管理,而公司内部严格的制度化流程则是技术手段能够顺利推行的有力保障。

汽车金融前景看好

在目前国内多地出台限购措施的大环境下,汽车金融业务或将成为解决牌照问题的有效途径之一。对于广大个人用户而言,首汽租车作为唯一一家拥有国资背景出行企业,不仅拥有良好的信誉基础,同时其与各大汽车主机厂商长期合作带来的集团式采买优势,在价格方面也颇具竞争力。

汽车金融业务作为首汽大出行战略中的重要一环,未来将成为拉动集团整体上升的主营业务之一。而对于广大有意加盟首汽移动出行平台的中小型租车企业,通过融资租赁的形式帮助其进行车队建设,如购置用于分时租赁业务的新能源车辆等,也将有助于首汽对市场的快速布局。

初晓晔先生表示,未来首汽移动出行旗下的租车、约车、新能源分时租赁及汽车金融等业务板块会实现相互打通,在为用户提供一站式、定制化出行服务的同时,也将为广大加盟商提供更加灵活的合作方式,从而实现共同发展。

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